보험계리사를 보험설계사와 비슷한 직업으로 생각하기 쉽지만 하는 일은 상당히 다릅니다. 보험설계사가 고객에게 보험상품을 설명하고 판매한다면, 보험계리사는 보험료와 보험금 등을 계산하고 보험회사가 부담할 위험을 분석하는 전문가입니다.
수학과 통계를 많이 사용하는 금융 전문직이라 관련 전공자뿐 아니라 금융권 취업을 준비하는 사람들에게도 관심을 받는 자격입니다.
보험계리사가 하는 일
보험회사가 새로운 상품을 판매하려면 보험료를 얼마로 정할지, 앞으로 보험금이 얼마나 지급될지 계산해야 합니다.
보험계리사는 이러한 계산을 바탕으로 여러 업무를 담당합니다.
- 보험상품 개발과 보험료 산정
- 책임준비금 계산
- 보험회사의 손익 분석
- 지급여력 관련 계산
- 위험관리
- 계리적 가정 검증
쉽게 예를 들어보겠습니다.
보험회사가 질병보험 가입자 10만 명을 확보했다면 앞으로 몇 명이 질병에 걸릴지, 평균 보험금은 얼마일지, 회사가 얼마를 준비해야 할지 예상해야 합니다. 이때 연령, 질병 발생률, 금리, 해지율 등의 자료를 이용해 금액을 계산하는 것이 보험계리사의 주요 역할입니다.
보험계리사 시험
보험계리사 시험은 1차와 2차로 나뉩니다.
1차 시험
- 보험계약법, 보험업법 및 근로자퇴직급여 보장법
- 경제학원론
- 보험수학
- 회계원리
- 영어는 공인영어시험 성적으로 대체
2차 시험
- 계리리스크관리
- 보험수리학
- 연금수리학
- 계리모형론
- 재무관리 및 금융공학
보험계리사 시험 난이도가 높다고 평가받는 이유도 여기에 있습니다. 보험수학뿐 아니라 확률·통계, 경제학, 회계, 재무관리 등 공부해야 할 분야가 넓습니다.
특히 2차에서는 계산 능력과 개념 이해가 모두 필요하기 때문에 단순히 공식을 외우는 방식으로 준비하기는 어렵습니다.
보험계리사 취업
가장 대표적인 취업처는 생명보험사와 손해보험사입니다.
그 밖에도 진출할 수 있는 분야가 있습니다.
- 보험사와 재보험사
- 계리법인
- 회계법인 및 컨설팅 회사
- 은행과 증권사
- 보험 관련 기관 및 일부 공공기관
다만 인터넷에서 종종 볼 수 있는 ‘보험계리사 자격증만 따면 취업이 보장된다’는 말은 그대로 받아들이지 않는 편이 좋습니다.
자격 취득이 강점인 것은 분명하지만 회사에 따라 전공, 학력, 인턴 경험, 면접 결과 등을 함께 평가하기 때문입니다.
보험계리사 연봉
보험계리사 연봉은 회사 규모와 경력, 성과급, 자격수당에 따라 차이가 큽니다.
보내주신 현직자 사례에서는 중견 생명보험사 신입 당시 기본급이 약 4,300만 원이었고 복지와 성과급 등을 합하면 약 5,000만 원 정도였다고 설명합니다.
다른 공개 자료에서는 다음과 같은 금액도 제시됩니다.
- 신입 최종합격자 약 5,000만~7,000만 원
- 경력 5~10년 약 8,000만~1억 2,000만 원
- 고경력자와 관리자급은 1억 원 이상 가능
보험계리사 전망
보험업계에는 IFRS17과 K-ICS가 도입되면서 보험부채 평가와 위험관리 업무의 중요성이 커졌습니다.
이에 따라 계리사의 업무도 보험료 계산에 그치지 않고 보험회계, 손익 분석, 지급여력 관리, 위험 분석 등으로 넓어지고 있습니다.
다만 전망이 좋다는 이유만으로 시험을 선택하기보다는 수학에 대한 적성, 긴 수험기간, 취업 희망 분야를 함께 생각할 필요가 있습니다.
보험계리사 간단 정리
보험계리사는 보험상품의 가격과 회사가 부담할 위험을 숫자로 계산하는 금융 전문인력입니다.
핵심만 정리하면 다음과 같습니다.
- 하는 일: 보험료 산정, 준비금 계산, 상품개발, 위험관리
- 시험: 1차와 2차로 구성
- 난이도: 수학·통계와 금융 관련 공부량이 많은 편
- 취업: 보험사 중심으로 재보험사, 계리법인, 회계법인 등 진출
- 연봉: 회사와 경력에 따라 차이가 크며 금융권에서 비교적 높은 수준
- 전망: 보험부채 평가와 위험관리의 중요성이 커지면서 전문성 활용 가능
